在數(shù)字經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合的時(shí)代背景下,眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“眾安保險(xiǎn)”)作為國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司,正積極擁抱前沿科技浪潮,構(gòu)建起以“保險(xiǎn)科技”為核心、融合“機(jī)械科技”等硬核技術(shù)的創(chuàng)新生態(tài)。這一戰(zhàn)略不僅顯著提升了理賠服務(wù)的時(shí)效性與用戶體驗(yàn),更成為驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)產(chǎn)品高質(zhì)量、差異化創(chuàng)新的強(qiáng)大引擎。
一、 保險(xiǎn)科技:重塑理賠流程,打造極速服務(wù)體驗(yàn)
理賠環(huán)節(jié)是保險(xiǎn)服務(wù)價(jià)值的最終體現(xiàn),也是傳統(tǒng)模式中痛點(diǎn)最為集中的領(lǐng)域。眾安保險(xiǎn)依托自身深厚的保險(xiǎn)科技基因,通過一系列數(shù)字化、智能化改造,實(shí)現(xiàn)了理賠流程的革命性提速。
- 全流程線上化與自動(dòng)化: 從報(bào)案、提交材料、審核到支付,眾安通過移動(dòng)APP、小程序等端口實(shí)現(xiàn)了理賠全程在線操作。運(yùn)用OCR(光學(xué)字符識(shí)別)、NLP(自然語言處理)等技術(shù),系統(tǒng)能自動(dòng)識(shí)別、分類和校驗(yàn)用戶上傳的醫(yī)療單據(jù)、事故照片等材料,極大減少了人工錄入與核對(duì)的環(huán)節(jié)與時(shí)間。
- 人工智能精準(zhǔn)定損: 在車險(xiǎn)、意外健康險(xiǎn)等領(lǐng)域,眾安引入了AI圖像識(shí)別模型。例如,對(duì)于車險(xiǎn)事故照片,AI能快速評(píng)估損傷部位、程度,并參考?xì)v史數(shù)據(jù)給出精準(zhǔn)的定損建議,將原本可能需要數(shù)小時(shí)甚至更久的定損過程縮短至分鐘級(jí)。
- 大數(shù)據(jù)反欺詐與風(fēng)險(xiǎn)定價(jià): 通過構(gòu)建龐大的風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)庫和實(shí)時(shí)分析模型,系統(tǒng)能在理賠申請(qǐng)?zhí)峤坏乃查g進(jìn)行多維度交叉驗(yàn)證,有效識(shí)別疑似欺詐行為,在保障合規(guī)的讓誠(chéng)信用戶的理賠通道更為順暢。
這些技術(shù)的綜合應(yīng)用,使得眾安保險(xiǎn)能夠?qū)⒉糠趾?jiǎn)單、標(biāo)準(zhǔn)化的理賠案件實(shí)現(xiàn)“秒級(jí)”定損與支付,將整體平均理賠時(shí)效壓縮至行業(yè)領(lǐng)先水平,真正踐行了“保險(xiǎn)讓生活更簡(jiǎn)單”的理念。
二、 機(jī)械科技融合:拓展感知邊界,夯實(shí)創(chuàng)新基石
“機(jī)械科技”在此語境下,可理解為物聯(lián)網(wǎng)(IoT)、智能傳感、無人機(jī)、可穿戴設(shè)備等與物理世界交互的硬科技。眾安保險(xiǎn)將此類技術(shù)與保險(xiǎn)場(chǎng)景深度融合,為產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)深化提供了前所未有的數(shù)據(jù)維度和干預(yù)能力。
- 物聯(lián)網(wǎng)賦能健康管理與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防: 在健康險(xiǎn)領(lǐng)域,眾安與智能硬件廠商合作,接入智能手環(huán)、體重秤、血壓儀等設(shè)備數(shù)據(jù)。通過持續(xù)監(jiān)測(cè)用戶的運(yùn)動(dòng)量、心率、睡眠等生理指標(biāo),不僅能為用戶提供個(gè)性化的健康改善建議,實(shí)現(xiàn)從“事后理賠”到“事前預(yù)防”的轉(zhuǎn)變,還能基于更真實(shí)的行為數(shù)據(jù)開發(fā)出如“步步保”等創(chuàng)新型健康激勵(lì)保險(xiǎn)產(chǎn)品。
- 無人機(jī)與遙感技術(shù)應(yīng)用于定損勘察: 在農(nóng)業(yè)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等場(chǎng)景中,對(duì)于地形復(fù)雜、人力勘察困難或危險(xiǎn)的地域(如受災(zāi)農(nóng)田、大型工程現(xiàn)場(chǎng)),眾安探索利用無人機(jī)進(jìn)行航拍勘察,結(jié)合遙感圖像分析技術(shù),快速、客觀地評(píng)估損失范圍與程度,提升了查勘的效率和準(zhǔn)確性,也保障了查勘人員的安全。
- 車聯(lián)網(wǎng)(Telematics)深化UBI車險(xiǎn)創(chuàng)新: 通過OBD(車載診斷系統(tǒng))設(shè)備或手機(jī)傳感器,實(shí)時(shí)收集車主的駕駛行為數(shù)據(jù)(如急剎車、急加速、行駛里程、時(shí)間段等)。基于此,眾安能夠推出更為精細(xì)化的UBI(Usage-Based Insurance)車險(xiǎn)產(chǎn)品,為駕駛習(xí)慣良好的車主提供大幅保費(fèi)優(yōu)惠,實(shí)現(xiàn)“一人一車一價(jià)”的公平定價(jià),激勵(lì)安全駕駛。
三、 雙輪驅(qū)動(dòng)下的高質(zhì)量產(chǎn)品創(chuàng)新
保險(xiǎn)科技與機(jī)械科技的協(xié)同,不僅僅是工具的應(yīng)用,更是催生保險(xiǎn)新形態(tài)、新模式的核心動(dòng)力。眾安保險(xiǎn)借此實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)品創(chuàng)新的高質(zhì)量躍遷:
- 產(chǎn)品個(gè)性化: 從“千人一面”的標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品,轉(zhuǎn)向基于個(gè)體實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)狀況的動(dòng)態(tài)定價(jià)和定制化保障方案。
- 服務(wù)主動(dòng)化: 從被動(dòng)等待理賠申請(qǐng),轉(zhuǎn)向主動(dòng)預(yù)警、健康干預(yù)和快速響應(yīng)。例如,監(jiān)測(cè)到用戶連續(xù)熬夜后推送健康提醒并關(guān)聯(lián)保障服務(wù)。
- 場(chǎng)景碎片化: 將保險(xiǎn)保障無縫嵌入到各種生活、生產(chǎn)場(chǎng)景中,如電商退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)、手機(jī)碎屏險(xiǎn)、無人機(jī)作業(yè)責(zé)任險(xiǎn)等,這些產(chǎn)品高度依賴科技實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)定價(jià)和自動(dòng)化理賠。
- 生態(tài)平臺(tái)化: 眾安依托科技能力,構(gòu)建起連接醫(yī)院、車企、智能硬件商、康復(fù)機(jī)構(gòu)等眾多伙伴的開放平臺(tái),共同打造覆蓋用戶全生命周期需求的健康、出行等生態(tài)圈,保險(xiǎn)成為其中順暢運(yùn)行的風(fēng)險(xiǎn)保障與連接樞紐。
結(jié)論
眾安保險(xiǎn)的實(shí)踐表明,在“保險(xiǎn)科技”與“機(jī)械科技”的雙重賦能下,保險(xiǎn)行業(yè)的價(jià)值創(chuàng)造邏輯正在發(fā)生深刻變革。通過將數(shù)字世界的算法、算力與物理世界的感知、執(zhí)行能力緊密結(jié)合,眾安不僅構(gòu)筑了以“極速理賠”為代表的卓越服務(wù)壁壘,更開辟了一條以真實(shí)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、以用戶為中心的高質(zhì)量產(chǎn)品創(chuàng)新之路。這不僅是眾安自身核心競(jìng)爭(zhēng)力的體現(xiàn),也為整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)在科技浪潮下的轉(zhuǎn)型升級(jí)提供了可資借鑒的范本。隨著5G、人工智能、生物傳感等技術(shù)的持續(xù)進(jìn)步,科技必將繼續(xù)深度重塑保險(xiǎn)的每一個(gè)環(huán)節(jié),而眾安保險(xiǎn)的探索,已然走在了這場(chǎng)變革的前沿。